Kann ich den Freistellungsauftrag auch über die Banking-App ändern?

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Freistellungsauftrag über die Banking-App ändern – so funktioniert es

Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es Ihnen, Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei zu erhalten. In Deutschland liegt dieser Freibetrag bei 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete. Die Änderung dieses Auftrags können Sie heute bequem über die Banking-App Ihrer Bank oder Ihres Brokers vornehmen.

Schritte zur Änderung des Freistellungsauftrags in der App

Öffnen Sie zunächst die Banking-App und suchen Sie den Bereich „Freistellungsauftrag verwalten“ oder eine ähnliche Funktion. Dort können Sie den aktuellen Betrag einsehen und bei Bedarf anpassen. Geben Sie den gewünschten neuen Freibetrag ein und bestätigen Sie die Änderung mit einer TAN (Transaktionsnummer). Diese Sicherheitsmaßnahme schützt Ihre Daten und verhindert unbefugte Änderungen.

Unterschiede zwischen Banken und Apps

Die genaue Bezeichnung und der Ablauf können je nach Bank variieren. Manche Banken bieten eine direkte Eingabemaske, andere leiten Sie zu einem Formular weiter. In jedem Fall ist eine TAN-Eingabe üblich. Prüfen Sie, ob Ihre Bank eine Bestätigung per E-Mail oder in der App anzeigt, damit Sie sicher sein können, dass die Änderung erfolgreich war.

Wirksamkeit und Fristen

Damit die Änderung für das laufende Kalenderjahr gilt, muss sie der Bank spätestens bis zum 31. Dezember vorliegen. Änderungen, die später eingehen, werden erst im Folgejahr berücksichtigt. Die Bearbeitung dauert in der Regel wenige Tage. Kontrollieren Sie nach der Änderung Ihre Steuerbescheinigung, die die Bank am Jahresende ausstellt, um sicherzugehen, dass der neue Freibetrag berücksichtigt wurde.

Was passiert ohne Freistellungsauftrag?

Erteilen Sie keinen Freistellungsauftrag oder ändern Sie diesen nicht rechtzeitig, führt die Bank automatisch die Abgeltungsteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf Ihre Kapitalerträge ab. Das kann zu einer höheren Steuerbelastung führen, die Sie später über die Steuererklärung zurückfordern müssten.

Freistellungsauftrag für mehrere Banken und Depots

Ein Freistellungsauftrag gilt immer nur für die jeweilige Bank oder das jeweilige Depot. Wenn Sie Konten oder Depots bei verschiedenen Instituten haben, müssen Sie den Freibetrag auf diese aufteilen. Die Summe aller Freistellungsaufträge darf den maximalen Freibetrag nicht überschreiten. Eine zentrale Verwaltung über eine App ist meist nicht möglich, daher sollten Sie die Aufteilung gut planen.

Sicherheitsmaßnahmen bei der Änderung in der App

Die Änderung des Freistellungsauftrags erfordert in der Regel eine TAN-Eingabe, die per SMS, App-Generator oder anderen Verfahren erfolgt. Achten Sie darauf, dass Sie die Banking-App nur auf vertrauenswürdigen Geräten nutzen und keine sensiblen Daten weitergeben. Bei ungewöhnlichen Aktivitäten oder Problemen sollten Sie umgehend den Kundenservice Ihrer Bank kontaktieren.

Praxisbeispiel

Anna erwartet in diesem Jahr höhere Dividenden und möchte ihren Freistellungsauftrag erhöhen. Über die App ihres Brokers öffnet sie die Funktion „Freistellungsauftrag verwalten“, gibt den neuen Betrag ein und bestätigt die Änderung mit einer TAN. Nach wenigen Tagen sieht sie die Anpassung im Steuerreport ihres Depots und profitiert von der Steuerfreiheit bis zum neuen Freibetrag.

Wann professionelle Hilfe sinnvoll ist

Bei Unsicherheiten zur optimalen Aufteilung des Freistellungsauftrags auf mehrere Banken oder bei komplexen Anlagesituationen kann eine Steuerberatung hilfreich sein. Auch wenn technische Probleme in der App auftreten oder Änderungen nicht erkannt werden, sollten Sie den Support Ihrer Bank kontaktieren oder fachlichen Rat einholen.

Gesetzliche Regelung

Der Freistellungsauftrag basiert auf § 44a des Einkommensteuergesetzes (EStG). Er dient dazu, Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag von der Abgeltungsteuer zu befreien. Banken sind verpflichtet, die Freistellungsaufträge zu berücksichtigen und entsprechende Steuerbescheinigungen auszustellen, die Sie für Ihre Steuererklärung nutzen können.

Kosten- und Steuerhinweise

Die Änderung des Freistellungsauftrags ist für Sie kostenfrei. Wird der Freibetrag überschritten, fällt auf die Kapitalerträge die Abgeltungsteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Ohne oder mit zu niedrigem Freistellungsauftrag führt die Bank die Steuer automatisch ab, was zu einer höheren Steuerlast führen kann.

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